Ontwerpdilemma: pensioenplanning voor de freelance ontwerper

Daniel A. schrijft: Ik realiseer me dat ik het me nooit kan veroorloven om met pensioen te gaan en ik ben bang! Ik heb ongeveer de helft van mijn carrière in een aantal personeelsfuncties gewerkt en ik heb er niets voor te tonen. Twee IRA's (individuele pensioenrekeningen, meestal opgezet door uw werkgever) zijn verdwenen.

Creatieven zijn geen grote financiële genieën. Het is beschamend om toe te geven, maar het is het meest noodzakelijke onderdeel van overleven als creatief en als persoon. Doe met ons mee terwijl we ons verdiepen in een ander ontwerpdilemma en helpen bij het beantwoorden van uw vragen, vragen en zorgen over de duistere wereld van design ...

Daniel gaat verder met het onderzoeken van zijn freelance carrière:

Freelancen is goed voor me geweest, ik bedoel, we betalen de rekeningen en hebben de moeilijke tijden doorgemaakt, maar onze pensioensparen werden opgegeten door onverwachte uitgaven, trage tijden en lagere tarieven van mijn klanten. Ik heb geen idee wat mijn kinderen zullen doen voor collegegeld.

Ik stuurde Daniel een link naar een artikel over uitzoeken wat je echt moet rekenen om onkosten, verrassingen en besparingen te dekken. Hij nam een ​​paar dagen en een paar e-mails met vragen om met zijn vereiste uurtarief te komen. 'Ik kan dit niet in rekening brengen!' schreef hij in een e-mail. 'Wie betaalt dit soort tarieven?'

Dit is het probleem waarom zoveel freelancers met dezelfde financiële problemen worden geconfronteerd als Daniel. Personeelsfuncties kunnen financiële voordelen hebben ten opzichte van freelance, met medische verzekering, winstdeling (zoals dat veel vaker gebeurt), pensioenregelingen en matchingfondsen. Helaas kan ik niet zeggen dat ik iemand ken die in een staf werkte, die vervolgens verloor en failliet ging en al hun spaargeld opslokte. Misschien is het gewoon de huidige economie, misschien is het onze creatieve aard, misschien is het tegenwoordig gewoon te veel onmogelijk.

Persoonlijk, met zoveel jaren ervaring in het bedrijfsleven achter me, bezaaid met een lange freelance carrière sinds het verouderen van mijn laatste functie, een grote order voor kinderbijslag op basis van mijn vorige bedrijfssalaris en klanten die armoede huilen, ik ben ... nou ja, niet precies kapot, maar het leven wordt aan het eind van de maand een beetje nerveus. Er zijn geen kussens meer voor noodsituaties, hier en daar in banken. Al mijn zakelijke IRA's waren uitgeput en ik kan alleen maar hopen dat ik een soort nalatenschap van intellectueel eigendom achterlaat voor mijn kinderen, hoe triest dat ook klinkt voor mij.

Eerlijk gezegd, omdat ik de internationale reiziger was die ik in betere tijden was geweest, denk ik dat ik moet wachten tot ik 70 ben, een grotere uitkering voor de sociale zekerheid moet claimen en een klein eiland of land moet vinden met WIFI, satelliet-tv en een goedkope levensstandaard.

Hopelijk maakt dit veel mensen blij om te weten dat anderen het moeilijk hebben en vragen hebben over de toekomst. Zullen anderen zich afvragen hoe ik over hun pensioenplannen dacht?

Hoe is dit gebeurd?

• Morgen. Er was altijd morgen.
• Belastingteruggave, een bonus of grotere cheque, een goede maand en we rennen weg voor dingen die we wel en niet echt nodig hebben . Natuurlijk zijn er traumatische oorzaken voor een plotseling verlies van welvaart. Daar ben ik de koning van!
• Ze geven geen financiële planning op de kunstacademie, dus dat betekent dat we van onze ouders moeten leren. Veel succes daar voor de meeste mensen!
• We geven te veel uit. Elke dag uit eten voor de lunch, afwijkend van het fastfood-dollarmenu in de hoop dat items die meer kosten meer smaak en minder gif zullen hebben.
• Koffie en sigaretten zijn een dure druggebruik.
• Mensen willen jong doorbrengen en leven en zich geen zorgen maken over de toekomst.

Er zijn veel redenen waarom we te weinig besparen. De grootste uitdaging waarmee we worden geconfronteerd, is om de situatie duidelijk te bekijken en ons langetermijnplan te bepalen om te overleven en hopelijk comfortabel te leven in onze gouden jaren, zo niet vandaag.

Welke mogelijkheden zijn er voor besparingen?

Elke expert zal je vertellen dat er een of twee dingen zijn die je uit je leven kunt opgeven en dat geld kunt gebruiken om te sparen. De meeste mensen zeggen: "Oh, het zal hiervoor slechts $ 200 per jaar en daarvoor $ 150 per jaar zijn", maar genoeg dit en dat, en je kunt waarschijnlijk elk jaar duizend dollar of meer betalen. Het zal je niet rijk maken, maar verstandig geïnvesteerd, toegevoegd aan elk jaar en onaangeroerd gelaten, het stapelt zich op tot een mooi bedrag.

'Praat met uw bank financieel adviseur. Het is gratis en ze geven je opties die passen bij je behoeften en mogelijkheden. Wees niet verlegen en schaam je niet. '

Misschien kunt u als freelancer parttime werken en toch uw vaste klanten bedienen terwijl u anderen zoekt om uw inkomen te verhogen. Zelfs tegen het minimumloon, als de belastingen worden verwijderd, kunt u een goed bedrag voor besparingen krijgen. Ten eerste zullen de schrappen van belastingen de betaling van driemaandelijkse geschatte belastingen tenietdoen. Stort vervolgens, als u kunt, het volledige salaris op een IRA- of groeirekening. Voor $ 7, 25 per uur (minimum uurloon in de VS - wat betekent dat werkgevers echt minder wilden betalen, dus ze moesten een wet aannemen die garandeert hoe laag loon voor werknemers zou kunnen zijn) en een werkweek van 20 uur, kun je ongeveer $ 124 bankieren per week, na belastingen. Dat is $ 6.200 per jaar, of ongeveer de gemiddelde IRA-bijdragen die worden geleverd door middenklasse werknemers.

Als staflid, vooral bij een grote onderneming, met zelfs de kleinste bijdrage aan het IRA / Pensioenprogramma van het bedrijf, inclusief de matchingfondsen die het bedrijf u geeft, kunt u een klein fortuin vergaren.

Bij mijn laatste werkgever kon ik dankzij de matching-fondsen op het minimum dat ik van mijn salaris zou hebben afgetrokken, in slechts zeven jaar $ 50.000 besparen. Voeg het kassaldo-pensioenfonds en de winstdeling toe en het was dichter bij $ 70.000.

Praat met uw bank financieel adviseur. Het is gratis en ze geven je opties die passen bij je behoeften en mogelijkheden. Wees niet verlegen of schaam je. Toen ik geld van mijn IRA verwijderde, verzekerde mijn bankmedewerker me dat ik het beter deed dan de meeste andere klanten. Ellende houdt misschien van gezelschap, maar het voelt veel beter als anderen ellendiger zijn dan jij!

De harde realiteit

Onlangs ontmoette ik een lokale ontwerper die met me zat te praten over studenten van kunstacademies en hogescholen. Hij noemde een andere ontwerper, waar ik echt niet om geef. Hij zei dat deze ontwerper met enkele studenten sprak en hen vertelde om twee carrières te hebben, die in de eerste plaats belangrijk zijn in twee totaal verschillende industrieën, omdat ontwerper zijn voor de meesten geen levenslange carrière meer is.

“Velen van ons gingen freelancen, in de hoop dat levenslange connecties ons zouden helpen nieuwe klanten te werven uit de stal van grote namen waar we allemaal mee werkten op onze bedrijfsposities. Helaas waren die contacten ook zonder werk. ”

'Hij is maar een paar punten omhoog gegaan in mijn boek', zei ik hardop. Hij heeft gelijk. Toen mijn tijd werd losgelaten uit het bedrijfsleven, leek het erop dat mijn leeftijdsgenoten allemaal werden losgelaten. We waren niet oud, maar oud genoeg om niet zo goedkoop te zijn als veel jongere arbeiders. Velen van ons gingen freelancen, in de hoop dat levenslange connecties ons zouden helpen nieuwe klanten te werven uit de stal van grote namen waarmee we allemaal werkten op onze bedrijfsposities. Helaas waren die contacten ook zonder werk.

Soms moet je een harde realiteit onder ogen zien - je ontwerpcarrière zal niet werken. Nou, wat zijn je keuzes? Heb je andere talenten en liefdes? Het is een feit dat veel succesvolle mensen na hun 65e de carrière begonnen waar ze bekend om staan. Pensioenleeftijd, vreemd genoeg. Er zijn veel dingen die het creatieve individu kan doen en altijd een geheime wens om iets anders te doen. Soms moet je andere wegen volgen.

Niemand kan de toekomst voorspellen, en we kunnen ook niet zeggen of de sociale zekerheid er zal zijn als het onze beurt is om het geld dat we jarenlang van onze salarissen hebben geschoren, te innen om de huidige groep gepensioneerden te ondersteunen. We hebben geluk dat we iets doen waar we van houden en in de meeste gevallen in de een of andere vorm kunnen doorgaan, dus wie zou met pensioen willen gaan? Toch is het een noodzaak om op zijn minst wat geld op te bergen voor moeilijke tijden en ongeplande evenementen, dus praat met de financiële planner van uw bank en begin ergens. Een beetje wordt veel ... veel sneller dan je zou denken!

Probeer deze pensioencalculator om te zien waar u financieel staat.

Stuur ons uw dilemma!

Heeft u een ontwerpdilemma? Speider Schneider beantwoordt persoonlijk uw vragen - stuur uw dilemma naar [email protected] !

Speider heeft ontwerpen gemaakt voor onder andere Disney / Pixar, Warner Bros., Harley-Davidson en Viacom en is voormalig lid van de raad van bestuur van de Graphic Artists Guild en medevoorzitter van de GAG ​​Professional Practices Committee. Hij schrijft voor wereldwijde blogs over ontwerpethiek en bedrijfspraktijken en heeft bijgedragen aan verschillende boeken over zaken voor ontwerpers.

Afbeelding © GL Stock Afbeeldingen